White-label платформадля современного криптообменника

Все сведения об организации — реквизиты, собственные средства, ключевые лица — лежат в одном месте и с историей: видно, что и когда менялось. Обмен цифровых валют и цифровой депозитарий ведутся как две отдельные деятельности, у каждой свой номер записи в реестре и свой срок.

Система сама знает, какие сведения нужно собрать: 23 позиции по человеку и 15 по компании, отдельно — представители, выгодоприобретатели и бенефициарные владельцы. У каждого поля записано, откуда оно взялось и когда. Обновление сведений не стирает прежние: через год будет видно, что было известно на момент сделки.

Адрес проверяется до сделки. Если он попал в список запрещённых, останавливается всё сразу — и сделка, и вывод, и автоматический сбор средств. Сети, которые проверяющий сервис не покрывает, перечислены явно, и каждый такой пропуск оставляет запись: «не проверяли» не должно выглядеть как «проверили и разрешили».

Пороги, сроки и условия задаются редакциями с датой вступления, а не переписыванием кода. Регулятор изменил требование — вы вводите новую редакцию с нужного числа. Сделку прошлого месяца система разберёт по правилам, действовавшим тогда, а не по сегодняшним.

Сделка не может быть проведена без записанного решения — это не пункт регламента, а устройство системы: операция без ссылки на решение в базу просто не запишется. На вопрос «на каком основании вы это провели» ответ есть всегда, вместе со снимком данных, на которых решение принималось.

Значимое действие сотрудника попадает в журнал в тот же момент, что и само изменение: не записался журнал — не произошло действие. Права выдаются точечно — отдельно на просмотр, отдельно на деньги, — а самые опасные операции не выполняются одним человеком: их подтверждает второй сотрудник.

Депоненты, цифровые счета и доступ к ним ведутся как полноценные реестры. Цифровой счёт — это учётная запись клиента со своим владельцем, статусом и историей, а не строка с адресом кошелька. Депонент не станет действующим, пока не зарегистрирован договор цифрового учёта.

Отдельная проверка происхождения актива и адреса перед сделкой — со всем, на чём основан вывод, сохранённым в архиве. Если сотрудник разбирает случай вручную, его заключение добавляется к исходному, а не подменяет его.

Уровень риска считается автоматически по набору факторов и пересчитывается, когда сведения о клиенте меняются. Связанные с клиентом лица проверяются по перечням вместе с ним, а не по отдельной просьбе.

Проверка того, вправе ли конкретный клиент совершить конкретную сделку: статус инвестора, пройденное тестирование, ознакомление с уведомлением о рисках, годовой лимит и перечень активов, доступных именно ему.

Отдельное хранилище, куда сведения можно только добавлять: правка и удаление задним числом невозможны, у каждой записи свой срок хранения. Фундамент под него уже есть — значимые события пишутся неразрывно с самим изменением.

Подготовка отчётов по формам с версиями, обязательное утверждение перед отправкой и заменяемый канал доставки. Формы и порядок устанавливает Банк России, поэтому это подсистема со схемами отчётов, а не кнопка «выгрузить».